Redefinir productos bancarios: las mujeres son el mercado emergente más grande del mundo

“¿Qué están haciendo las instituciones financieras (IFs) para respaldar a las mujeres?”, con esta pregunta Isabel Berdeja, oficial líder de BID Invest, abrió el evento República Mujer 2024 con la conferencia “De lo local a lo global: financiamiento, mujeres y negocios transformadores”. De acuerdo con un diagnóstico elaborado por el brazo privado del BID, el sector de banca tradicional ha tenido avances en los últimos años. 

En perspectiva. En cinco años, las mujeres controlarán el 75 % del gasto discrecional en el mundo. A nivel regional, son propietarias de casi una cuarta parte de emprendimientos y MIPYMES. Son el mercado emergente más grande del mundo.

• Las razones comerciales para atender al mercado de mujeres se ven reforzadas por mejores ratios de préstamos morosos (NPL) para las clientas, tanto en banca personas como crédito PYME, que para sus homólogos masculinos​.
• “Las mujeres representan una parte significativa de las carteras de banca personas tanto para préstamos como para depósitos, pero se quedan atrás en los préstamos PYME”, explicó Berdeja.
• Con todo, algunas IFs a nivel regional están enfocándose en la innovación, acceso sencillo y plataformas digitales que funcionen para aprovechar el tiempo de las empresarias. La idea es tener un servicio personalizado y cercano.

En el radar. A diferencia de otros países como México, El Salvador o Bolivia, —que están por arriba del 50 %— con respecto al interés de atender el mercado de la mujer. Guatemala tiene números más bajos, descuidar este mercado tiene un costo nacional de USD 283M.

• En una radiografía local, Luis Alejandro Mejía, líder oficial de BID Invest, determinó la capacidad actual del país. Para ello, es importante entender que el 60 % del empleo y 59 % del PIB son producidos por MIPYMES. No obstante, el 22 % del PIB y 71 % del empleo se crean en el sector informal.
• “Si ven los números, no hacen mucho sentido. Esto es porque hay un problema de productividad. Se genera mucho empleo, pero no está produciendo valor económico”, explicó.
• Para complementar el punto de partida y oportunidad que existe en el mercado financiero para las mujeres, ellas representan el 51.5 % en el país. “Son la mayoría. Hace sentido que tengamos que adoptar un enfoque para la mayoría”, señaló el experto.

Entre líneas. En la ecuación hay dos agendas que se cruzan y complementan. Hablar de inclusión financiera, requiere añadir el tema de costumbres y cultura. Mejía aseguró que cuentan para decidir el cómo y qué se ofrece.

• El 60 % de la población está compuesta por grupos etarios de 0 a 14 y 15 a 29 años. “Tenemos un bono poblacional enorme, pero nuestras condiciones son complicadas”, aseguró.
• Tres asuntos estructurales son: un 40 % no tiene vivienda digna, un 46.5 % de niños sufre desnutrición crónica, y un 19.19 % es analfabeta.
• “¿Por qué es importante resolverlos? Porque el capital principal de este país son sus habitantes. Personas productivas, con buenas ideas de negocio y empresas rentables que generen valor económico, se darán a medida que estén bien nutridas, bien educadas y tengan salud”. 

Lo que sigue. Los siguientes pasos deben ir marcados por la frase: La banca quiere ver números negros, no rojos. Entonces, es necesario saber a dónde ir; para ello, BID Invest reconoció los cuatro sectores con “más oportunidad”.

• El primero es el comercio, con un aporte del 18.7 % al PIB (56 000 empresas), tiene un 28 % no formalizado y productos financieros con garantías propias. Le sigue el turismo con un 4 % PIB (USD 4700M) y las cualidades de un valor agregado, cultura y cambio climático.
• El sector de cuidado es uno de los que genera mayor empleo a nivel regional. Representa el 21 % del PIB en LAC. Los retos pasan por: transformar la informalidad a formalidad​, mejorar condiciones laboral​es y aumentar la paridad de género.
• Finalmente, el sector agropecuario. Es el mayor empleador (45 % exportaciones – 9.4 % PIB​), genera productividad y acceso a mercados. Pero se debe afrontar la migración e informalidad. “La idea es trabajar fuerte para crecer la cantidad de empresas que hay en estos sectores. Tener un enfoque pleno de mercado”, concluyó Mejía.

Aquí puede ver el diagnóstico completo: