EL TIPO DE CAMBIO DE HOY ES DE: Las remesas influyen en las economías de Latinoamérica, incluso superan otros servicios financieros en impacto económico y social. En 2022, alcanzaron USD 146,000M —más del doble del monto registrado hace una década—, siendo una enorme oportunidad para las Fintechs de pagos digitales.
En perspectiva. Las remesas digitales están creciendo en la región, destacando como oportunidad en la industria de pagos. El tema se abordó durante la primera edición del Guatemala Fintech Day, organizado por la Asociación Fintech de Guatemala.
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Francisco Milian, country manager para Guatemala, Honduras, El Salvador y Belice en Mastercard, compartió los beneficios que ofrece la digitalización en el envío y recepción, al ofrecer una experiencia rápida, segura y sencilla.
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Las remesas digitales se han posicionado como motores de inclusión financiera al ser la primera interacción de las familias con las transferencias electrónicas. En México, Centroamérica y el Caribe, tienen una participación cercana al 30%. Pero en Brasil, Colombia y Chile, es de más del 50.
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“Guatemala y México son los principales receptores, con amplio mercado informal. Nunca se habla de él. Son flujos no bancarizados ni digitalizados. Cuando hablamos de oportunidades, nos centramos en casos como Guatemala, con USD 20,000M. Pero es mucho más. Debemos digitalizarlos”, explicó.
Visto y no visto. “El futuro de las remesas en Latinoamérica”, un whitepaper de Mastercard, aborda cómo las remesas digitales ofrecen una puerta de entrada al mundo financiero para quienes no cuentan con servicios bancarios.
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Los consumidores migran hacia soluciones digitales por lo fácil y rápido. Pueden enviar dinero en cualquier momento, lugar y dispositivo.
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La digitalización permite al consumidor elegir el lugar de destino: cuenta bancaria, tarjeta, billetera digital, efectivo. Además, seleccionar el pago de su preferencia: efectivo, tarjeta de débito o crédito, etc.
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Los gobiernos tienen un gran interés en las remesas digitales y la inclusión financiera. Ambas ayudan a aumentar la recaudación de impuestos, reducir las transacciones ilícitas y contribuir al crecimiento económico, según el estudio.
Sí, pero. Cada uno o dos meses, los migrantes envían entre 200 y USD 400. El costo promedio mundial de envío es alto: comisión en bancos ronda en 11,8% y 6,2% en oficinas de correo. Están por encima de la meta de los ODS (3%).
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En soluciones digitales, disminuye a 5,4%. Los flujos se convierten en operaciones menos costosas para los usuarios. Asimismo, reducen tiempo de espera, ya que se reciben de forma inmediata.
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Sin embargo, la falta de infraestructura digital impide a los receptores hacer uso del dinero. En Guatemala, alrededor del 75% de los POS están en la Ciudad Capital, cuando las remesas tienen como destino principal el noroeste del país.
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“Tenemos que enseñar y guiar al cliente para que utilice el método de envío más eficiente. Enseñarle que no necesita ver el dinero físico para saber que lo tiene”, expresó Jairo Riveros, jefe global de estrategia en la Fintech Paysend.
Ecos regionales. Inés Páez, subdirectora de Innovación e Inclusión Financiera en la Superintendencia de Bancos de República Dominicana, comenta que reciben un volumen importante de remesas desde EE. UU, España o Italia.
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“Tenemos muchas iniciativas de Fintechs que está llegando a ver temas de remesas. Incluso hemos recibido a varios innovadores con esta cuestión”, indicó.
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RD recibió USD 10,500M en 2023, según el Banco Mundial. “Hay mucho potencial porque en las remesas regulares existen muchos intermediarios. Las Fintechs lo que buscan es eliminarlos y reducir las tarifas para los usuarios”.
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Según Remittance Prices Worldwide, a nivel mundial, RD figura en todos los informes como uno de los destinos más caros. El objetivo es que el costo baje 6,20% a 3.
Lo que sigue. A medida que las tendencias sigan moldeando la agenda digital en la región, se espera que generen un incremento de USD 20,000M en remesas digitales (no informales) para 2026.
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Este año debería marcar un punto de inflexión para las opciones digitales. Son más baratas, rápidas e inclusivas para los usuarios y una oportunidad de agregar valor para los actores del ecosistema.
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“Las Fintechs serán parte del futuro con sus soluciones. La banca tradicional también se mantendrá en el panorama porque están digitalizando sus propuestas. Estamos en el punto en que hay que tirarse al agua”, aseguró Milian.
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Las remesas evolucionan continuamente debido a la digitalización. Han surgido nuevos actores para mover dinero por el mundo. Sus soluciones innovadoras enfrentan viejos desafíos y cumplen con nuevas demandas de los consumidores. A largo plazo es probable que el movimiento en formato digital sea la nueva normalidad.
Las remesas influyen en las economías de Latinoamérica, incluso superan otros servicios financieros en impacto económico y social. En 2022, alcanzaron USD 146,000M —más del doble del monto registrado hace una década—, siendo una enorme oportunidad para las Fintechs de pagos digitales.
En perspectiva. Las remesas digitales están creciendo en la región, destacando como oportunidad en la industria de pagos. El tema se abordó durante la primera edición del Guatemala Fintech Day, organizado por la Asociación Fintech de Guatemala.
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Francisco Milian, country manager para Guatemala, Honduras, El Salvador y Belice en Mastercard, compartió los beneficios que ofrece la digitalización en el envío y recepción, al ofrecer una experiencia rápida, segura y sencilla.
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Las remesas digitales se han posicionado como motores de inclusión financiera al ser la primera interacción de las familias con las transferencias electrónicas. En México, Centroamérica y el Caribe, tienen una participación cercana al 30%. Pero en Brasil, Colombia y Chile, es de más del 50.
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“Guatemala y México son los principales receptores, con amplio mercado informal. Nunca se habla de él. Son flujos no bancarizados ni digitalizados. Cuando hablamos de oportunidades, nos centramos en casos como Guatemala, con USD 20,000M. Pero es mucho más. Debemos digitalizarlos”, explicó.
Visto y no visto. “El futuro de las remesas en Latinoamérica”, un whitepaper de Mastercard, aborda cómo las remesas digitales ofrecen una puerta de entrada al mundo financiero para quienes no cuentan con servicios bancarios.
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Los consumidores migran hacia soluciones digitales por lo fácil y rápido. Pueden enviar dinero en cualquier momento, lugar y dispositivo.
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La digitalización permite al consumidor elegir el lugar de destino: cuenta bancaria, tarjeta, billetera digital, efectivo. Además, seleccionar el pago de su preferencia: efectivo, tarjeta de débito o crédito, etc.
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Los gobiernos tienen un gran interés en las remesas digitales y la inclusión financiera. Ambas ayudan a aumentar la recaudación de impuestos, reducir las transacciones ilícitas y contribuir al crecimiento económico, según el estudio.
Sí, pero. Cada uno o dos meses, los migrantes envían entre 200 y USD 400. El costo promedio mundial de envío es alto: comisión en bancos ronda en 11,8% y 6,2% en oficinas de correo. Están por encima de la meta de los ODS (3%).
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En soluciones digitales, disminuye a 5,4%. Los flujos se convierten en operaciones menos costosas para los usuarios. Asimismo, reducen tiempo de espera, ya que se reciben de forma inmediata.
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Sin embargo, la falta de infraestructura digital impide a los receptores hacer uso del dinero. En Guatemala, alrededor del 75% de los POS están en la Ciudad Capital, cuando las remesas tienen como destino principal el noroeste del país.
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“Tenemos que enseñar y guiar al cliente para que utilice el método de envío más eficiente. Enseñarle que no necesita ver el dinero físico para saber que lo tiene”, expresó Jairo Riveros, jefe global de estrategia en la Fintech Paysend.
Ecos regionales. Inés Páez, subdirectora de Innovación e Inclusión Financiera en la Superintendencia de Bancos de República Dominicana, comenta que reciben un volumen importante de remesas desde EE. UU, España o Italia.
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“Tenemos muchas iniciativas de Fintechs que está llegando a ver temas de remesas. Incluso hemos recibido a varios innovadores con esta cuestión”, indicó.
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RD recibió USD 10,500M en 2023, según el Banco Mundial. “Hay mucho potencial porque en las remesas regulares existen muchos intermediarios. Las Fintechs lo que buscan es eliminarlos y reducir las tarifas para los usuarios”.
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Según Remittance Prices Worldwide, a nivel mundial, RD figura en todos los informes como uno de los destinos más caros. El objetivo es que el costo baje 6,20% a 3.
Lo que sigue. A medida que las tendencias sigan moldeando la agenda digital en la región, se espera que generen un incremento de USD 20,000M en remesas digitales (no informales) para 2026.
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Este año debería marcar un punto de inflexión para las opciones digitales. Son más baratas, rápidas e inclusivas para los usuarios y una oportunidad de agregar valor para los actores del ecosistema.
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“Las Fintechs serán parte del futuro con sus soluciones. La banca tradicional también se mantendrá en el panorama porque están digitalizando sus propuestas. Estamos en el punto en que hay que tirarse al agua”, aseguró Milian.
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Las remesas evolucionan continuamente debido a la digitalización. Han surgido nuevos actores para mover dinero por el mundo. Sus soluciones innovadoras enfrentan viejos desafíos y cumplen con nuevas demandas de los consumidores. A largo plazo es probable que el movimiento en formato digital sea la nueva normalidad.
