EL TIPO DE CAMBIO DE HOY ES DE: “La oportunidad del fintech guatemalteco está en los activos digitales”: Michel Caputti
Michel Caputi analiza cómo activos digitales, crédito, pagos e IA abren nuevas oportunidades para el crecimiento fintech en Guatemala.
Guatemala abre espacio para nuevas soluciones fintech en crédito, pagos y activos digitales. Michel Caputi, gerente de Alianzas Estratégicas de BI, considera que el tamaño del mercado, la adopción tecnológica entre jóvenes y la baja penetración del crédito crean condiciones para el crecimiento del sector.
Caputi anticipa un cambio profundo con la inteligencia artificial: transacciones ejecutadas entre máquinas, servicios financieros personalizados y nuevas formas de mover dinero. A eso se suma la expansión regional que ZIGI busca explorar en Centroamérica.
¿Cómo se desarrolla actualmente el sector fintech en Guatemala con IA?
—El negocio fintech para Guatemala se ha desarrollado de forma multiplicadora y creciente porque es un mercado escalable hacia otros países centroamericanos, que además tienen muchísima oportunidad.
Guatemala es el país con el PIB más grande económicamente de la región y adicionalmente existe muchísimo apetito por parte de las personas jóvenes. El guatemalteco es joven en promedio, entonces consume este tipo de tecnologías.
La IA en los últimos dos años ha estado en irrupción, lo que ayuda a acelerar desarrollos que ya estaban en proceso de implementación. Pero también acompaña con nuevas formas de hacer fintech.
Ya estamos viendo desarrollos relacionados con productos que puedan autosustentarse en sus plataformas acompañados de la IA, la cual ayuda a llevar el desarrollo de su implementación producción y acompañamiento de agentes.
Esto no pasa solamente con las fintech o startups que nacen desde cero, también en las grandes corporaciones dentro del mundo financiero y aseguradoras. En mi caso, que lidero una startup embebida dentro de un gran corporativo como es ZIGI dentro de Banco Industrial, no solo trabajamos en tecnologías muy nuevas, sino también las vamos incorporando, porque a pesar de ser muy modernos no somos IA nativos; estamos en ese proceso de implementación y desarrollo.
¿Qué nuevas formas de fintech podrían desarrollarse en Guatemala durante los próximos años?
—En Guatemala existe mucho apetito del mercado fintech a nivel crediticio porque a pesar de que hablamos de índices de bancarización por arriba del 70 %, la penetración de los productos de crédito es muy baja.
Y esto va amarrado a través de qué significa el movimiento del crédito, cómo se mueve el crédito. A través de este tipo de señales que deja una persona que está digitalizada, logramos generar una película evolutiva de la persona para poder ofrecer productos, entre ellos el crédito.
Eso están haciendo distintas fintech en distintos segmentos. Y se divide porque existen personas, pymes, microempresarios, empresas medianas e incluso fintech especializadas en segmentos como los celulares.
¿Cómo pueden las soluciones digitales mejorar la inclusión financiera de pymes y microempresas?
—Las soluciones digitales nacen específicamente para incluir financieramente a todas las personas. En Banco Industrial, hay muchas otras capacidades que tenemos para incluir financieramente a los emprendedores: Tenemos una banca enfocada en innovadores y la Fundación BI, que acompaña a los emprendedores en sus etapas tempranas y los ayuda a generar el crecimiento, desarrollo e incubación necesarios para convertirse en una pyme.
También tenemos banca empresas, que impulsa el acompañamiento de otorgar soluciones de créditos productivos a empresas para que se desarrollen, amplíen sus capacidades e ingresen a nuevos mercados.
Se atiende muchísimo del ecosistema económico del país, aunque dejamos espacio para otras startups que hacen soluciones más especializadas.
Las startups que generan soluciones de financiamiento y acompañamiento para el segmento de restaurantes Black Kitchen, que funcionan solamente por delivery.
Hay ecosistemas que generan soluciones específicas, ya sea financiamiento o escalamiento para diversos tipos de emprendedores. Se ha vuelto un ecosistema muy rico en soluciones para acompañarte a desarrollar tu negocio.
¿Qué ecosistemas financieros podrían transformarse con la implementación de IA?
—El ecosistema de pago es perfecto porque ya hoy en algunas geografías suceden transacciones agente versus agente. Es decir, son dos máquinas a través de IA generando validaciones entre sí y ejecutando una transacción.
Esto ya se puede observar en el momento en el que, por ejemplo, yo le comento a ChatGPT que quiero hacer un viaje a algún lugar y al hablar de hoteles, me ofrece reservar una habitación.
Al decir que sí y al utilizar las credenciales de la tarjeta, ChatGPT automáticamente genera una conversación a través del buscador del hotel y empieza a ejecutar todo ese proceso transaccional sin la intervención de una persona. Sucede máquina a máquina.
Hay otras transacciones, las más comunes a nivel corporativo, que son la negociación de divisas. La IA busca ángulos para generar las negociaciones.
El mundo financiero es uno de los casos de “uso por excelencia” de la IA, además de una medida que acompaña a los equipos de diseño y de ejecución de aplicativos y páginas web.
¿Cuáles son las próximas oportunidades para el sector fintech guatemalteco?
—Yo creo que el área de mayor oportunidad en el sector fintech guatemalteco viene de la mano de activos digitales. Podemos hablar desde stablecoins hasta criptomonedas, todo dependiendo del apetito de riesgo de cada quien. Ahí hay un esquema de crecimiento y de adopción fuerte.
Las criptomonedas como primera oportunidad es algo que empezará a generarse con mayor entendimiento y cotidianidad. Las actividades digitales muchas veces sufren de falta de cotidianidad, lo que genera desconfianza.
La parte dos es el tema de microinversiones y el poder entrar en mercados desarrollados de inversión para conseguir mejores rendimientos y comprar acciones en distintos segmentos.
Pero el gran elemento que tenemos que seguir impulsando, en Guatemala y la región, son los pagos transfronterizos. En todo momento existen transacciones de dinero, desde que va a la tienda a comprar un chicle hasta los corporativos que están exportando o importando.
¿Cuáles son los próximos pasos de expansión y desarrollo para Banco Industrial?
—En nuestro caso y específicamente de ZIGI es seguir buscando ampliar nuestras capacidades de servicio dentro de Guatemala.
Pero ahora que ya hemos alcanzado un tamaño relevante en el mercado, estamos empezando a explorar nuestras oportunidades de expansión en Centroamérica, porque consideramos que tenemos espacio para abarcar nuevos mercados en otros países.
Tal vez no será igual a la propuesta en Guatemala, sino más específica para cada uno de los países, pero sí parecida. La ventaja de la IA es que estas capacidades te dan muchas bondades al momento de personalizar la experiencia, ya sea por país, por segmento o por individuo.
Desde el punto de vista corporativo, como Banco Industrial, queremos afianzar nuestra posición de corporación financiera dominante en el sector de América, en los mercados que ya tenemos presencia hoy: Guatemala, Honduras, El Salvador y Panamá.
Queremos profundizar nuestra posición dominante en los mercados corporativos, en los mercados empresariales y ampliar nuestra presencia en personas. No estamos limitados en el sentido geográfico y posiblemente podría haber otras expansiones potenciales.
“La oportunidad del fintech guatemalteco está en los activos digitales”: Michel Caputti
Michel Caputi analiza cómo activos digitales, crédito, pagos e IA abren nuevas oportunidades para el crecimiento fintech en Guatemala.
Guatemala abre espacio para nuevas soluciones fintech en crédito, pagos y activos digitales. Michel Caputi, gerente de Alianzas Estratégicas de BI, considera que el tamaño del mercado, la adopción tecnológica entre jóvenes y la baja penetración del crédito crean condiciones para el crecimiento del sector.
Caputi anticipa un cambio profundo con la inteligencia artificial: transacciones ejecutadas entre máquinas, servicios financieros personalizados y nuevas formas de mover dinero. A eso se suma la expansión regional que ZIGI busca explorar en Centroamérica.
¿Cómo se desarrolla actualmente el sector fintech en Guatemala con IA?
—El negocio fintech para Guatemala se ha desarrollado de forma multiplicadora y creciente porque es un mercado escalable hacia otros países centroamericanos, que además tienen muchísima oportunidad.
Guatemala es el país con el PIB más grande económicamente de la región y adicionalmente existe muchísimo apetito por parte de las personas jóvenes. El guatemalteco es joven en promedio, entonces consume este tipo de tecnologías.
La IA en los últimos dos años ha estado en irrupción, lo que ayuda a acelerar desarrollos que ya estaban en proceso de implementación. Pero también acompaña con nuevas formas de hacer fintech.
Ya estamos viendo desarrollos relacionados con productos que puedan autosustentarse en sus plataformas acompañados de la IA, la cual ayuda a llevar el desarrollo de su implementación producción y acompañamiento de agentes.
Esto no pasa solamente con las fintech o startups que nacen desde cero, también en las grandes corporaciones dentro del mundo financiero y aseguradoras. En mi caso, que lidero una startup embebida dentro de un gran corporativo como es ZIGI dentro de Banco Industrial, no solo trabajamos en tecnologías muy nuevas, sino también las vamos incorporando, porque a pesar de ser muy modernos no somos IA nativos; estamos en ese proceso de implementación y desarrollo.
¿Qué nuevas formas de fintech podrían desarrollarse en Guatemala durante los próximos años?
—En Guatemala existe mucho apetito del mercado fintech a nivel crediticio porque a pesar de que hablamos de índices de bancarización por arriba del 70 %, la penetración de los productos de crédito es muy baja.
Y esto va amarrado a través de qué significa el movimiento del crédito, cómo se mueve el crédito. A través de este tipo de señales que deja una persona que está digitalizada, logramos generar una película evolutiva de la persona para poder ofrecer productos, entre ellos el crédito.
Eso están haciendo distintas fintech en distintos segmentos. Y se divide porque existen personas, pymes, microempresarios, empresas medianas e incluso fintech especializadas en segmentos como los celulares.
¿Cómo pueden las soluciones digitales mejorar la inclusión financiera de pymes y microempresas?
—Las soluciones digitales nacen específicamente para incluir financieramente a todas las personas. En Banco Industrial, hay muchas otras capacidades que tenemos para incluir financieramente a los emprendedores: Tenemos una banca enfocada en innovadores y la Fundación BI, que acompaña a los emprendedores en sus etapas tempranas y los ayuda a generar el crecimiento, desarrollo e incubación necesarios para convertirse en una pyme.
También tenemos banca empresas, que impulsa el acompañamiento de otorgar soluciones de créditos productivos a empresas para que se desarrollen, amplíen sus capacidades e ingresen a nuevos mercados.
Se atiende muchísimo del ecosistema económico del país, aunque dejamos espacio para otras startups que hacen soluciones más especializadas.
Las startups que generan soluciones de financiamiento y acompañamiento para el segmento de restaurantes Black Kitchen, que funcionan solamente por delivery.
Hay ecosistemas que generan soluciones específicas, ya sea financiamiento o escalamiento para diversos tipos de emprendedores. Se ha vuelto un ecosistema muy rico en soluciones para acompañarte a desarrollar tu negocio.
¿Qué ecosistemas financieros podrían transformarse con la implementación de IA?
—El ecosistema de pago es perfecto porque ya hoy en algunas geografías suceden transacciones agente versus agente. Es decir, son dos máquinas a través de IA generando validaciones entre sí y ejecutando una transacción.
Esto ya se puede observar en el momento en el que, por ejemplo, yo le comento a ChatGPT que quiero hacer un viaje a algún lugar y al hablar de hoteles, me ofrece reservar una habitación.
Al decir que sí y al utilizar las credenciales de la tarjeta, ChatGPT automáticamente genera una conversación a través del buscador del hotel y empieza a ejecutar todo ese proceso transaccional sin la intervención de una persona. Sucede máquina a máquina.
Hay otras transacciones, las más comunes a nivel corporativo, que son la negociación de divisas. La IA busca ángulos para generar las negociaciones.
El mundo financiero es uno de los casos de “uso por excelencia” de la IA, además de una medida que acompaña a los equipos de diseño y de ejecución de aplicativos y páginas web.
¿Cuáles son las próximas oportunidades para el sector fintech guatemalteco?
—Yo creo que el área de mayor oportunidad en el sector fintech guatemalteco viene de la mano de activos digitales. Podemos hablar desde stablecoins hasta criptomonedas, todo dependiendo del apetito de riesgo de cada quien. Ahí hay un esquema de crecimiento y de adopción fuerte.
Las criptomonedas como primera oportunidad es algo que empezará a generarse con mayor entendimiento y cotidianidad. Las actividades digitales muchas veces sufren de falta de cotidianidad, lo que genera desconfianza.
La parte dos es el tema de microinversiones y el poder entrar en mercados desarrollados de inversión para conseguir mejores rendimientos y comprar acciones en distintos segmentos.
Pero el gran elemento que tenemos que seguir impulsando, en Guatemala y la región, son los pagos transfronterizos. En todo momento existen transacciones de dinero, desde que va a la tienda a comprar un chicle hasta los corporativos que están exportando o importando.
¿Cuáles son los próximos pasos de expansión y desarrollo para Banco Industrial?
—En nuestro caso y específicamente de ZIGI es seguir buscando ampliar nuestras capacidades de servicio dentro de Guatemala.
Pero ahora que ya hemos alcanzado un tamaño relevante en el mercado, estamos empezando a explorar nuestras oportunidades de expansión en Centroamérica, porque consideramos que tenemos espacio para abarcar nuevos mercados en otros países.
Tal vez no será igual a la propuesta en Guatemala, sino más específica para cada uno de los países, pero sí parecida. La ventaja de la IA es que estas capacidades te dan muchas bondades al momento de personalizar la experiencia, ya sea por país, por segmento o por individuo.
Desde el punto de vista corporativo, como Banco Industrial, queremos afianzar nuestra posición de corporación financiera dominante en el sector de América, en los mercados que ya tenemos presencia hoy: Guatemala, Honduras, El Salvador y Panamá.
Queremos profundizar nuestra posición dominante en los mercados corporativos, en los mercados empresariales y ampliar nuestra presencia en personas. No estamos limitados en el sentido geográfico y posiblemente podría haber otras expansiones potenciales.
