Financiar a las mujeres, un buen negocio

Las empresas lideradas por mujeres tienen importantes necesidades de financiación sin atender. La brecha entre oferta y demanda ofrece una oportunidad de negocio para las instituciones financieras (IFs) de LAC dispuestas a actuar rápido.

En perspectiva. Cómo atiende el sector financiero a las mujeres en la región actualmente, es la interrogante medular del estudio “Mujeres empresarias en ascenso” realizado por BID Invest. Las brechas continúan pese a los avances. Descuidar este mercado tiene un costo de oportunidad.

• En cinco años, controlarán el 75 % del gasto discrecional en el mundo. A nivel regional son propietarias de casi una cuarta parte de emprendimientos y MIPYMES. Sin embargo, la brecha crediticia es de USD 86 000M, una de las más altas del planeta.

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• Existe una razón de peso para atender este mercado. El estudio revela que las clientes pagan más rápido sus préstamos en comparación a los hombres.

• Aún más visible es la significativa participación en las IFs: casi el 50 % son clientes. Ignorar su influencia financiera y segmentos debilita el posicionamiento de estas instituciones.

En el radar. El sector financiero guatemalteco está formado por un amplio número de proveedores. Pese a atender principalmente a clientes con rentas medias y altas (USD 52 mensuales), las instituciones no contemplan las mujeres de este segmento.

• El análisis prevé que las IFs podrían estar dejando de percibir USD 283M de ingresos anuales adicionales. El motivo: no aprovechar las oportunidades que ofrece el mercado empresarial femenino. 

• “El país es un caso atípico. La inclusión financiera pasó de 16 % en 2011 a 42 % en 2017. Un progreso entre un grupo históricamente subatendido”. No obstante, la tendencia positiva se ha revertido. En 2021 el declive llegó al 34 %.

• La actual infraestructura regulatoria básica tiene mucho que ver. Así, casi un tercio de los guatemaltecos no tiene un documento de identificación. Una barrera que les impide acceder a servicios financieros.

Entre líneas. La mayor economía de Centroamérica se caracteriza por altas tasas de pobreza. Suelen enfrentarse a una serie de dificultades económicas añadidas. De las que pertenecen a la población activa, el 65.5 % trabaja en el sector informal.

• Falta de acceso a una educación avanzada limita su potencial de ingresos. La mitad tienen hijos antes de los 19 años, restringiendo aún más su capacidad para desarrollar carreras formales, mejor remuneradas. Se suma la violencia generalizada y falta de protección de sus derechos.

• “Si bien los actores del sistema financiero no pueden controlar muchos de estos retos, pueden tomar medidas para fomentar la independencia financiera y bienestar”, asegura el informe.

• Hay varias formas. Apoyar la expansión del dinero móvil. Aumentar la alfabetización digital y financiera para las consumidoras de educación limitada. Y permitir oportunidades de emprendimiento para crear negocios.

Lo que sigue. Las condiciones enfocadas en tecnologías son un punto de partida para mejorar el marco regulatorio. Bancos comerciales y fintechs pueden aportar mediante banca móvil, interoperabilidad y gobernanza de datos.

• Guatemala tiene 30 puntos de acceso por 10 000 habitantes. Una cifra baja en comparación regional. Es necesario ampliar y facilitar el acceso de estas poblaciones a servicios financieros a través del dinero móvil.

• El desacuerdo sobre la definición de “PYME Mujer” es un obstáculo. La inexistencia de un estándar dificulta la labor de las IFs para recopilar datos y perspectivas útiles sobre el comportamiento de las clientes. Alcanzar un acuerdo es esencial.

• Se precisa la creación de un panel con datos de género. La herramienta interactiva puede reunir datos de rendimiento financiero de los sectores banca, cooperativa e instituciones microfinancieras. Proporcionaría una visión general en tiempo real del acceso y uso de la financiación.

Balance. Las IFs que están llegando al mercado femenino tienen en común: perspectiva de género integrada en el desarrollo de productos, plataformas en línea eficientes y amigables al usuario, puntuación crediticia alternativa, tipos de interés ajustados, entre otros. La clave está en diseñar enfoques centrados en la mujer.